Creditcardbeloningen doorbreken met Brian Kelly

Lange tijd lezers weten dat ik hou van reizen creditcards vanwege het enorme aantal punten en extra's die zij brengen. (Nieuwe lezers weten dit nu.) Alleen al deze maand heb ik me aangemeld voor een Amex Platinum (50.000 punten) en United Airlines-kaart (60.000 punten), met meer aanmeldingen gepland voor volgende maand. Punten brengen veel voordelen met zich mee, zoals gratis vluchten, elitestatus, gratis ingecheckte tassen en instappen met prioriteit. En hoewel ik veel weet over dit onderwerp, zijn er mensen die de hele dag bezig zijn uit te zoeken hoe punten te maximaliseren. Mensen zoals Brian Kelly.

Brian Kelly loopt De punten Guy, een website die is gericht op het maximaliseren van beloningsprogramma's en creditcardaanbiedingen om zoveel mogelijk gratis reis- en elitestatus te krijgen als mogelijk is. Hij kent de beloningsboekingssystemen, puntenprogramma's en creditcards van binnen en van buiten. Vandaag deelt Brian zijn geheimen.

Nomadic Matt: Hoe ben je "The Points Guy" geworden?
Brian Kelly: Ik ben jong begonnen. Ik ben gepassioneerd over punten sinds ik 13 jaar oud was, toen ik een familiebezoek aan de Caymaneilanden gepland had met behulp van de mijlen van mijn vaders luchtvaartmaatschappij. Tegen de tijd dat ik tweedejaars was, was ik een elite-vlieger van de US Airways.

Toen ik na mijn studie voor een bank in Wall Street werkte, was ik constant op weg, met tonnen aan mijlen en punten en een elitestatus bij luchtvaartmaatschappijen en hotels, en daardoor kon ik in mijn vrije tijd een geweldige reisstijl opbouwen. Ik zou reizen naar Europa voor het weekend met mijlen en punten (ik zat eens achter Madonna in de eerste klas van British Airways - dat was onvergetelijk!), Ging met mijn partner voor een paar honderd dollar op een luxe reis naar de Seychellen met mijn partner punten en sprong door het hele land.

Ik begon te bloggen over nieuws in de puntenwereld, evenals over mijn eigen expertisegebied, en mensen begonnen het te lezen. Toen begonnen veel mensen het te lezen en besloot ik om fulltime te bloggen. Dat was iets minder dan een jaar geleden en het was fenomenaal! Uitdagend, opwindend en motiverend allemaal tegelijk.

In de loop van de jaren, hoeveel mijlen heb je verzameld? Hoeveel creditcards moest je openen om dat te laten gebeuren?
Van creditcards heb ik miljoenen punten en mijlen getrokken. Letterlijk. Vorig jaar alleen al, alleen via creditcardaanmelding en bestedingsbonussen, heb ik meer dan 600.000 punten geharkt. Dat kostte me ongeveer zeven kaarten om te doen.

Veel mensen zijn bezorgd dat credit card "karnen en branden" hun credit score zal schaden. Wat zeg je hiervan?
Ik zou nooit iemand met minder-dan-gezond krediet adviseren om meerdere kaarten tegelijkertijd aan te vragen, zoals "churners" vaak doen. Om te beginnen wordt u waarschijnlijk niet geaccepteerd. Voor een ander moet u zich eerst concentreren op het vaststellen van uw tegoed, zodat u vervolgens ten volle kunt profiteren van de lucratieve creditcarddeals die er zijn.

Dat gezegd hebbende, is slechts 10% van uw credit score gebaseerd op nieuw krediet - wanneer banken een kredietonderzoek uitvoeren wanneer u een nieuwe kaart aanvraagt. Anders zijn de belangrijkste factoren uw betalingsgeschiedenis en het bedrag dat u verschuldigd bent, wat samen 65% van uw credit score is. Dus voordat je erover nadenkt om nieuwe kaarten aan te vragen, moet je ervoor zorgen dat je tegoed in orde is en dat je een goede score hebt.

Als uw tegoed goed is, zou het aanvragen van nieuwe kaarten geen pijn mogen doen. Uw score daalt meestal maar een paar punten voor het openen van een nieuwe kaart (op een totaal van 850), dus de impact is minimaal.

Annuleer je veel van je kaarten of houd je ze voor altijd aan de gang?
Ik annuleer een aantal van mijn kaarten, meestal om forse jaarlijkse kosten te vermijden voor kaarten die ik niet actief gebruik of waar ik een of ander voordeel aan heb. In plaats van het account volledig te sluiten, probeer ik meestal de bank te vragen om ofwel af te zien van de jaarlijkse vergoeding of te downgraden naar een no-fee-kaart, zodat de kredietlijn open blijft en mijn credit score gezond blijft.

Wat zorgt voor een goed creditcardaanbod?
Het hele punt van punten is om waarde te vinden, dus als je een creditcard vindt die iets van waarde voor je biedt, dan is dat een goed aanbod. De jaarlijkse kosten van $ 450 op de Amex Platinum-kaart lijken sommigen te zwaar, maar anderen houden van de $ 200 korting die je krijgt, lounge-toegang en een groot aantal andere voordelen, waaronder het verdienen van Membership Rewards-punten, terwijl die op zoek zijn naar een lagere jaarlijkse vergoeding misschien liever de Amex Premier Rewards Gold-kaart, met slechts een jaarlijkse vergoeding van $ 175, waarbij u drie punten per uitgegeven dollar aan vliegtickets krijgt en twee punten per uitgegeven dollar aan gas en boodschappen, maar niet die extraatjes van hoger niveau. Weer anderen geven misschien de voorkeur aan de flexibiliteit om hun punten op een vaste waarde te gebruiken, zoals bij Capital One, om de vliegtickets te kopen die ze willen, wanneer ze willen, en ze geven niet om vliegen in een premium hut, terwijl degenen die wel willen vliegen internationaal zaken doen of in een chique hotelsuite verblijven, willen misschien punten verzamelen in hun luchtvaartmaatschappij en / of hotelprogramma naar keuze door een co-branded-kaart te kopen. Het hangt er echt van af wat je met die punten wilt doen, en als je eenmaal een strategie in gedachten hebt, ga dan achter de kaarten aan die je daar het snelst zullen krijgen.

Met zoveel aanbiedingen van zoveel verschillende bedrijven, wat zouden jouw top drie tips zijn om deze aanbiedingen voor gratis hotels of vluchten te maximaliseren?
1. Strategiseren - Meld u niet alleen aan voor elke kaart met een OK-aanbieding. Als u een bepaalde reis of doel in gedachten heeft, concentreer dan uw inspanningen op de kaarten waarmee u de meeste miles krijgt voor de luchtvaartmaatschappij die u naar uw bestemming brengt en naar het hotel waar u wilt verblijven.

2. Concentreer u niet alleen op de aanmeldingsbonussen - De beste kaarten die er zijn, zijn degenen die duurzame punten opleveren die uw bestedingspatroon verdienen. En trouwens, zorg ervoor dat u alle mogelijke kosten op een puntenverdienkaart plaatst, zodat u uw winstpotentieel maximaliseert.

3. Maak je huiswerk - Kijk welke bonussen de kredietkaarten waarin je geïnteresseerd bent historisch hebben aangeboden en zorg ervoor dat je de best mogelijke creditcards krijgt.

Verdien je op een andere manier punten dan deze aanmeldingsbonussen?
Natuurlijk. Ik reis veel, dus ik verdien miles op de ouderwetse manier om in een vliegtuig te zitten en ergens heen te gaan. In termen van creditcards zijn de beste niet noodzakelijk degenen met de grootste bonussen. Naar mijn mening zijn de beste puntenverdienende kaarten degene die je in staat stellen om je lucratieve punten te behouden door te verdienen met bestedingsbonussen voor categorieën. Terwijl de huidige Chase Sapphire Preferred-bonusaanbieding bijvoorbeeld neerkomt op 40.000 Ultimate Rewards-punten vanaf de hoogte van 50.000, vind ik het nog steeds een geweldige kaart omdat je dubbele punten krijgt voor reizen en eten (eigenlijk alles wat ik doe) en die categorieën zijn redelijk breed, dus je kunt ontzettend veel punten verdienen. Je zou dan die punten kunnen combineren met de Ultimate Rewards-punten die je verdient met de driemaandelijkse uitgavenbonuscategorieën van de Chase Freedom-kaart, waarbij je vijf punten per uitgegeven dollar verdient aan zaken als boodschappen, kantoorbenodigdheden, benzinestations of specifieke handelaars zoals Amazon. Plots zie je een hoop extra punten. Dat zijn de soorten kaarten die het waard zijn vast te houden, zelfs nadat je je inschrijfbonus hebt ingewisseld.

Hoeveel mijlen per jaar vlieg je? Staat alles op punten?
Vorig jaar vloog ik ongeveer 150.000 mijlen, en hoewel sommige van die reizen kilometers gebruikten (zoals een van de VS naar Mauritius in de Indische Oceaan via Parijs), en ik onlangs drie weken lang naar Azië reisde met United en British Airways miles, Ik betaal wel veel van mijn kaartjes. Je moet immers een aantal van die mijlen en elitestatus vliegen verdienen.

Leg een minuut uit waarom u denkt dat deze creditcardaanbiedingen zo goed zijn? Zijn het alleen de punten die u krijgt, of krijgt u extra voordelen zoals de elitestatus?
Het hangt allemaal af van wat je zoekt. Als je de flexibiliteit wilt van overdraagbare punten die je kunt gebruiken op een verscheidenheid aan luchtvaartmaatschappijen of hotels, dan zijn American Express Membership Rewards en Chase Ultimate Rewards programma's waar je naar kunt kijken, terwijl je elk ticket wilt kopen. tijd en geen zorgen over vliegende coach, misschien een puntensysteem met vaste waarde zoals Capital One Venture Rewards is de manier om te gaan. Als je een bepaalde luchtvaartmaatschappij veel gaat vliegen, is misschien de co-branded-kaart waar je naar moet kijken, zoals Delta SkyMiles Amex, waarmee je extraatjes krijgt als gratis ingecheckte tassen voor maximaal negen mensen op je reservering (een enorme waarde), korting op SkyClub-pasjes en 20% korting op eten en entertainment tijdens de vlucht, evenals andere positieve dingen zoals twee mijlen per dollar uitgegeven aan Delta; of de nieuw geïntroduceerde United Club Card, die niet alleen lidmaatschap verleent aan de United Club op luchthavens, maar ook extraatjes biedt zoals twee gratis ingecheckte tassen voor de kaarthouder en een partner, prioriteitstoegang en elitestatus bij zowel Hyatt als Avis. Dat is veel waarde.

Wat is je favoriete reiscreditcard?
Ik heb het al eerder genoemd, maar ik ben dol op de Chase Sapphire Preferred-kaart. Het is waarschijnlijk mijn favoriete kaart op dit moment. De Ultimate Rewards-punten die ik verdien, kunnen worden overgedragen aan een verscheidenheid aan partners, waaronder United, British Airways, Korean Air en Southwest, hotels inclusief Hyatt, Priority Club (Intercontinental), Marriott en Ritz-Carlton, evenals Amtrak , dus ik kan ze voor vrijwel alles gebruiken. Bovendien krijg ik twee punten per dollar die ik besteed aan eten en reizen, waaronder veel verschillende categorieën, zoals taxi's en zelfs parkeren. Onlangs heb ik de punten die ik kreeg voor aanmelding bij United overgedragen en gebruikt om businessclasses van Newark naar Singapore te vliegen met Singapore Airlines voor 60.000 miles en $ 2.50 USD aan belastingen / toeslagen. Dat was een grote verlossing. Ook is het gemaakt van metaal, dus het voelt goed en het ziet er cool uit in mijn portemonnee.

Lees voor meer leuke tips over het gebruik van creditcards van luchtvaartmaatschappijen en (legale) melk het puntensysteem voor gratis reizen, eerst de blog van Brian. Je kunt hem ook volgen op Twitter.

Disclaimer: deze inhoud wordt niet verstrekt of in opdracht van American Express. De hier vermelde meningen zijn alleen door de auteur en niet door American Express en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins goedgekeurd door American Express. Deze site kan worden gecompenseerd via American Express Affiliate Program via de links op deze pagina.