Het NM Case Study Project: veranderende mindset en het creëren van begrotingen

Een paar maanden geleden kondigde ik een nieuw casestudyprogramma aan, waarin ik met een dwarsdoorsnede van lezers zou werken en hen zou helpen hun reizen te plannen en uit te voeren, ze door alle stadia van reisplanning heen te lopen en een routekaart naar hun droom te creëren . En ik zei dat ik onderweg hun verhalen zou delen om je te inspireren en te helpen bij het plannen van je eigen reis.

Vier maanden geleden heb ik je voorgesteld aan de deelnemers aan de casestudy en nu is het tijd om je op de hoogte te houden van hun vorderingen! Ik ben opgewonden om hun verhalen met je te delen.

Jianne

Jianne is een 27-jarige kantoormedewerker uit Manila die ernaar streeft om volgend jaar een vakantie van twee weken te nemen. Ze woont op de Filippijnen en heeft geen toegang tot het hacken van reizen, maar heeft wel een overvloed aan visumbeperkingen en een zwakke valuta. En omdat haar familie haar haar appartement niet op Airbnb wil laten plaatsen, moesten we creatief zijn.

Maar de eerste stap was om Jianne haar manier van denken te laten veranderen, omdat ze een beetje spender is. Ze houdt van winkelen! Mijn eerste doel was om haar op een begroting te krijgen en haar bestedingsgedrag te veranderen. We moesten haar zover krijgen dat ze alleen aan haar behoeften kon spenderen en het idee versterken dat extra uitgaven haar reis vertraagden.

Je kunt niet weten wat je moet knippen als je niet weet waar het geld naartoe gaat. Daarom liet ik Jianne al haar uitgaven volgen zodat we konden zien waar het laaghangende fruit was. Meteen bezuinigen we op films, uit eten gaan, taxiritten en winkelen. Jianne had haar uitgaven nooit bijgehouden, dus meteen zagen we dat er ook een heleboel kleine dingen waren die ze kon terugsnoeien zonder haar levensstijl te veranderen.

In het begin begon Jianne sterk, maar in de laatste paar maanden struikelde ze. Ze hield op met haar uitgaven te volgen, ging iets meer naar buiten en viel in het algemeen van de wagen af. Maar perfectie is niet het doel en ze besefte haar fouten. Nu heeft ze opnieuw toegezegd en is sindsdien harder gaan werken aan het volgen en verminderen van haar uitgaven. Om het in haar woorden te zeggen:

De afgelopen maanden hebben we mijn uitgaven bijgehouden en geprobeerd deze terug te brengen. In eerste instantie klonk het gemakkelijk, maar toen ik eraan begon, was het moeilijker dan ik had gedacht. Het was nuttig om mijn onnodige uitgaven te richten - niet alleen voor de reis, maar ook als een persoonlijke gewoonte. Ik besefte dat je vastberadenheid nodig hebt en focus op wat je prioriteiten zijn wanneer je probeert uit te geven, zelfs voor een tussendoortje.

Verschuiven van hoe u geld bekijkt en uitgeeft, is een moeilijk proces. We maken veel slechte gewoonten ongedaan, en ik verwachtte een aantal dalingen. Maar we zijn weer terug op de goede weg. En dat is belangrijk om te onthouden - het is gemakkelijk om dit nieuwe budget te maken en te denken dat je 's nachts gaat veranderen - maar dat doe je niet. Het kost tijd en als je struikelt, is het beter om een ​​stap achteruit te doen, je fout te realiseren en fris te beginnen. Jianne is misschien niet monetair dichter bij haar reis, maar ze is mentaal een stuk dichterbij en ik denk dat we een hoek zijn ingeslagen.

Diane

Diane, een 59-jarige uit Canada, heeft een vast inkomen. Zij en haar man wonen op het platteland op hun pensioen. Er is geen manier voor haar om haar inkomsten te verhogen of veel voordeel te halen uit de deeleconomie zoals Airbnb (en dat willen ze sowieso niet doen).

Diane droomt al jaren van reizen, maar heeft nooit gedacht dat het binnen haar bereik lag. Net als Jianne moest Diane een manier vinden om de kosten te drukken, zodat ze het grootste deel van haar beperkte inkomen kan sparen. Ze heeft een pensioenspaarrekening, maar we willen niet zoveel mogelijk aftappen, want dat moet nog vele jaren duren!

Net als bij Jianne zijn we haar uitgaven gaan volgen. Ze kreeg een goedkoper telefoonplan, stopte met eten, begon haar maaltijden te plannen om onnodig eten te kopen en stopte met het maken van onnodige aankopen bij de dollarwinkel. Bovendien, sinds ze in Canada is, hebben we haar een TD Aeroplan-kaart gegeven, zodat ze volgend jaar mijlen kan verzamelen voor een gratis vlucht naar Australië. Dit is erg belangrijk, want omdat ze een vast inkomen heeft, kunnen we maar zoveel sparen, maar sinds we een jaar hebben totdat ze weggaat, hebben we genoeg tijd om kilometers te maken voor gratis vluchten. Diane liet geld op tafel liggen door haar uitgaven te betalen met een bankpas.

Diane heeft heel hard gewerkt en ongelooflijke resultaten gezien. Ze ging van $ 20-50 CAD per maand besparen om meer dan $ 500 CAD te besparen! Ze heeft geleerd alles in te kaderen als 'Dit neemt afstand van mijn reis', en haar familie is echt aan boord geweest toen zij dit deed.

Het belangrijkste is dat ze haar man ervan heeft overtuigd om minder te roken. Niet alleen is dit fenomenaal vanuit een gezondheidsoogpunt, maar financieel bespaart het hen ook veel geld dat kan gaan naar haar Australische droomreis. Toen haar man besefte hoeveel hij aan sigaretten uitgeeft en hoeveel dit voor zijn vrouw betekende, sneed hij veel terug.

Hier zijn haar eigen woorden over haar vooruitgang:

Al meer dan 10 jaar heb ik gezegd dat ik op een wereldreis wil gaan, en dankzij Matt kan ik nu zeggen dat het gaat gebeuren. Hij heeft me helpen door de obstakels heen van het denken dat ik niet genoeg tijd of geld heb. Hij heeft me manieren laten zien om onnodige uitgaven te besparen die me geholpen hebben mijn reis te financieren en zelfs beter te leven als ik terugkom. Mijn man heeft zijn roken verminderd, ik heb mijn eerste credit card en uiteindelijk heb ik het gevoel dat ik vooruitgang boek in de richting van mijn droomreis naar Australië volgend jaar.

Gezien het vaste inkomen van Diane, is er niet veel dat we kunnen doen, maar kosten besparen. We hebben al $ 3000 bespaard en tegen het huidige tarief voegen we nog eens $ 5000 toe aan haar bankrekening.

Jeremy
Jeremy heeft ervoor gekozen om uit het case study-programma te stappen. Ik hoop dat hij komt waar hij naartoe wil!

Sander en Jolien

Dit echtpaar uit Nederland is in topvorm. Ze werken totdat ze weggaan en ze verdienen meer dan genoeg geld om hun reis te betalen. Ze hebben mijn financiële hulp niet echt nodig, hoewel ik ze heb geholpen hun uitgaven beter te volgen (wat ze graag doen), een aparte bankrekening voor hun spaargeld te maken en een ideaal budget voor hun reis op te bouwen . Ze zijn op weg om in juni met veel geld weg te gaan. Hier zijn ze in hun eigen woorden:

We werken nu al meer dan vier maanden met Matt. Hij heeft ons geholpen om inzicht te krijgen in onze financiën. Op deze manier kunnen we onze uitgaven verminderen door onnodige uitgaven zoals koffie te annuleren bij het treinstation of ijsjes. Matt gaf ons ook een goede tip: rang alle kosten die u wilt maken. Als u een 7 of hoger sorteert, mag u deze kopen. Lager, dat kan niet. Dit is iets waar we continu aan moeten werken, omdat het heel gemakkelijk is om iets in een opwelling te kopen.

Toen ik hen zover kreeg dat ze meer zuinig omgingen, hebben we onze oproepen tot check-ins van een keer per maand beperkt, maar vanaf januari gaan we kijken naar vluchten, uitrusting, verzekeringen, werkvisa en alles anders.

De familie Brandon

Naast deze updates hierboven, introduceer ik vandaag de Brandons, nieuwe leden van het case study-programma. Ik wilde een gezin in dienst nemen om te laten zien dat het niet alleen om jong zijn is of alleen reizen.

De Brandons zijn een Midden-Amerikaans echtpaar uit Indiana met twee jonge zonen. De man, Michael, is met pensioen en haar vrouw, Jennifer, is een lerares die een jaar vrijaf neemt om de wereld met haar zonen te verkennen voordat haar oudste naar de middelbare school gaat.

Jennifer doet het grootste deel van de planning, dus ik zal met haar werken aan hoe te sparen voor vier, reiscrashen maken om punten en mijlen te verdienen en omgaan met de boeking en praktische aspecten van reizen. Ze hebben geen schulden buiten hun hypotheek en besparen ongeveer $ 2.000 USD per maand terwijl ze $ 10.000 al bespaard hebben voor de reis. Omdat ze langere tijd in Europa willen doorbrengen, hebben ze nog een lange weg te gaan voordat ze in september 2016 vertrekken!

Ik denk dat ze een goed voorbeeld zijn voor andere gezinnen die, hoewel ze misschien geen jaar weg willen, kunnen zien hoe ze een reis voor vier kunnen betalen, hun uitgaven kunnen verminderen en tips voor reizen kunnen gebruiken om hun vlucht- en verblijfskosten te verlagen!

Dus dat is ieders vooruitgang. De eerste echte stap naar succesvol wereldreizen is om je financiën op orde te krijgen. Dat was de uitdaging in de afgelopen 3-4 maanden. Maar nu iedereen op de goede weg is en geld bespaart, kunnen we naar de volgende fase gaan en beginnen met het plannen van de daadwerkelijke reis. Dat is waar het echte plezier begint!

Tot de volgende update!

- Matt